Clientis Grupė su dinamišku augimu ir gerais rezultatais

Finansų sektorius susiduria su augančiais iššūkiais. Skaitmeninimas, technologijų pokyčiai, didėjanti kibernetinių grėsmių rizika ir reguliavimo reikalavimai ypač didina išlaidas mažesnėms bankoms. Čia veikia Clientis Banking Solutions platformos masto privalumai, kuria naudojasi trečdalis Šveicarijos regioninių bankų.

Veiklos išlaidos padidėjo tik 2,7%. "Mes investuojame tiksliai į modernias technologijas ir efektyvius procesus, kad ir toliau sėkmingai ir konkurencingai pozicionuotume savo regioninius bankus", teigia Matthias Liechti, Clientis AG generalinis direktorius. Nepaisant to, Clientis grupė pasiekė gerą, nors ir šiek tiek mažesnį nei pernai rezultatą – 60,3 milijonų CHF (-5,4%).

Tvirta pajamų bazė nepaisant sudėtingos rinkos aplinkos

Palūkanų pajamos išliko svarbiausiu Clientis bankų pajamų šaltiniu, sudarydamos 76% visų pajamų. Tačiau nuolatinė žema palūkanų aplinka lėmė bruto palūkanų maržos sumažėjimą penkiais bazes punktais iki 1,01%. Dėl to bruto palūkanos sumažėjo 1,0% iki 151,4 milijonų CHF, o neto palūkanos sumažėjo 0,9% iki 152,3 milijonų CHF.

Komisijos ir paslaugų veikla buvo labai sėkminga ir išaugo 7,6% iki 27,7 milijonų CHF. Indėlių apimtis dėl naujomis lėšomis ir teigiamos biržos raidos išaugo net 12,3% iki 3,87 milijardų CHF.

Veiklos pelnas (pelningumas iš įprastos bankų veiklos) palyginti su pernai metais padidėjo 0,6% iki 201,5 milijonų CHF. Veiklos išlaidos padidėjo 2,7% iki 114,7 milijonų CHF. Kitų išlaidų padidėjimas 2,9% buvo dėl investicijų į skaitmenizavimą, papildomas paslaugas bei filialių investicijas. Darbo sąnaudos padidėjo 2,5% dėl 1,4% etatų augimo.

Veiklos rezultatas sumažėjo 5,4% iki 70,6 milijonų CHF. Grupės pelnas buvo taip pat 5,4% mažesnis – 60,3 milijonai CHF. Kosten-udzibo santykis (veiklos išlaidų ir veiklos pelno santykis) pakilo iki 56,9%, bet vis dar yra žemiau nustatytos 60,0% ribos.

Mažos rizikos kreditų portfelis

Pagrindinėje veikloje su hipotekos finansavimu, Clientis bankai vėl pasiekė džiuginantį augimą. Iš viso klientų paskolos išaugo 4,0% iki 12,7 milijardų CHF.

Finansavimo principai liko konservatyvūs. Apie 98% paskolų yra užtikrintos nekilnojamu turtu ar kitaip. Vėlgi buvo galima išspręsti nuostoliais susijusias vertės pataisas.

Puiki finansinė stabilumas per nuosavybės kapitalą ženkliai viršija reikalavimus

Nuosavas kapitalas ir toliau atrodo puikiai ir įtikinamas net lyginant su pramone. Tradiciškai stipri nuosavos kapitalo bazė buvo pagerinta 3,8% iki labai stiprių 1,439 milijardų CHF (+53 milijonai).

Bendras nuosavybės koeficientas šiek tiek sumažėjo iki 20,5% dėl padidėjusių nuosavybės kapitalo reikalavimų įvedant Basel 3 galutinį. 12,6% teisinių reikalavimų vis dar yra labai smarkiai viršijami.

Stabilus Clientis grupės reitingas patvirtintas

Reitingų agentūra Moody's patvirtino savo prognozes dėl Clientis bankų: "A2" ilgalaikiai skolinimosi kokybei, aukščiausią "P-1" trumpalaikiams įsipareigojimams ir "stabilus" perspektyvai. Moody's nuolat teigiamai pabrėžia aukštą nuosavos kapitalo aprūpinimą, aukštos kokybės kreditų portfelį ir patikimą finansavimo profilį.

Tikslinės investicijos į skaitmenizavimą ir kibernetinį saugumą

Apibrėžtasis skaitmeninimo mūsų paslaugų platformos plėtojimas per metus davė pastebimą pažangą pagrindiniuose projektuose. Su šiuolaikinės elektroninės bankininkystės ir mobiliosios bankininkystės sprendimų įdiegimu bei proceso palaikančiu konsultavimo sprendimu stipriname skaitmeninę sąveiką tarp bankų ir klientų visais kontaktiniais taškais.

Taip pat finansavimo veikloje buvo įgyvendinti svarbūs žingsniai: Dirbtinio intelekto pagrindu grindžiamas dokumentų valdymo sprendimas HypoDossier didina efektyvumą ir greitį hipotekos veikloje. Mokėjimų srityje visos platformos bankai naudoja standartizuotą atviro bankininkystės sprendimą bLink, kuris kuria ateičiai tinkamus tinklus.

Tuo pat metu Clientis Banking Solutions nuolat stiprina savo kibernetinės gynybos mechanizmą. IT saugumo atsparumas didinamas ne tik reaguojant į grėsmes, bet ir aktyviai ieškant potencialių grėsmių židinių. Be to, kasmet atliekami išsamūs IT patikrinimai kaip "Atakos simuliacija" ir, remiantis tuo, įgyvendinamos optimizacijos siekiant padidinti atsparumą potencialioms grėsmėms.

Clientis Banking Solutions pasiūla apima pilną apsaugos nuo kibernetinių grėsmių paketą – tai centrinis privalumas platformos bendruomenėje.

Rinkos pasirodymo tęstinumas ir artumas su klientais

Per ataskaitinius metus Clientis bankai nuosekliai tęsė kampaniją "Sujudome kartu". Ji reiškia regioninį įsitvirtinimą ir artumą su klientais. Dėmesys buvo skiriamas asmeniniams susitikimams ir tiesioginiam bendravimui, įskaitant generalinius susitikimus bei regioninius bankų įgyvendinimus.

Visuose kanaluose Clientis bankai tvariškai stiprina pasitikėjimą ir artumą savo klientams.

Kartu stipresni - Augimo strategija kuri veikia

Augant reguliavimo reikalavimams, IT galimybių didėjimui ir ryšių trūkumui, mastelio reikšmė auga. Savo galinga paslaugų platforma Clientis AG kaip paslaugų ir kompetencijų centras Clientis grupėje teikia veiksmingus, saugius ir su reguliavimo reikalavimais suderintus sprendimus 14 Clientis bankams ir septyniems kitiems institutams.

Pagal save vadinamą Clientis Banking Solutions rinka, Clientis AG laikosi aiškios augimo strategijos kaip perdavimo teikėjas. Moduliškai struktūruotas, standartizuotas paslaugų modelis leidžia bankams sutelkti dėmesį į pagrindinę veiklą, tuo tarpu pagrindinės paslaugos yra teikiamos efektyviau.

Strategija veikia: platforma toliau auga. Ateinančiame banke bus teikiamos standartizuotos paslaugos, tokios kaip skaitmeninė darbo vieta, "Kelionė į debesį" įskaitant tinklą bei atitikties paslaugas.

Tvarumas kaip gyvenimas atsakomybė

Kai kuriose vietose Clientis bankai jau 200 metų įsitvirtinę savo regionuose ir prisiima atsakomybę už savo klientus ir jų aplinką. Jie stovi už ilgalaikių santykių, patikimumo ir pasitikėjimo.

Tuo pačiu metu jie prisideda prie tvarios ateities: per ataskaitinius metus jie pirmą kartą išmatavvo savo hipotekos portfelio CO2 pėdsaką gyvenamiesiems pastatams ir padeda savo klientams energetinių renovacijų srityje. Taip jie prisideda prie tvarios finansų sektoriaus plėtros.

Išvados

Kaip stipri regioninių bankų grupė, mes optimistiškai žiūrime į ateitį ir esame gerai pasirengę būsimoms permainoms. Didelis mūsų klientų pasitikėjimas ir stipri regioninė įsitvirtinimas sudaro tvirtą pagrindą. Tuo pagrindu su pasitikėjimu žengiame per 2026 metus ir sėkmingai toliau tęsiame mūsų bendrą kelią.

Redakcijos pastaba: vaizdo teises priklauso atitinkamam leidejui. Vaizdo teises: Clientis AG